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第五期“三人刑”沙龙:《诈骗类犯罪出罪的深度剖析之二》文字版

发布时间:2018/10/17 17:17:58  点击数:

                                                                    第五期“三人刑”沙龙:《诈骗类犯罪出罪的深度剖析之二》文字版
时间: 2018年10月14日17:00-18:00
地点:江西省吉安市吉安总商会大厦10楼赣中律师事务所小会议室
主题:《诈骗类犯罪出罪的深度剖析之二》
参加人: 曾庆鸿、钟季平、邹龙
主持人: 曾庆鸿
记录人:邹龙
 
曾庆鸿律师:
主题:民事欺诈与刑事诈骗罪的区别
一、相关法律。
1、《民法总则》第一百四十六条、第一百四十八条、《合同法》第五十四条,一方当事人故意告知对方虚假情况,或者故意隐瞒真实情况,诱使对方当事人作出错误意思表示的,可以认定为欺诈行为,民事欺诈成立的合同属于可撤销合同。
2、《刑法》第二百六十六条等,诈骗罪、贷款诈骗罪、骗取贷款罪等诈骗类犯罪。
二、典型案例对无罪辩护思路的启示。
1.案例一:吴志祥、吴明合同诈骗案。
【无罪理由】二审认为,合同诈骗罪是以直接非法占有公私财物为故意内容,而民事欺诈则是通过双方履约来间接获取非法财产利益。上诉人吴志祥向郑某购买西坑庄山场时,确实存在带人冒充吴明与郑某签订西坑庄山场转让合同,以及在郑某将山场过户到吴明名下后多次违反约定的失信行为。但是吴志祥主观上没有非法占有山场的故意,其想通过郑某将山场转让后,用山场抵押给银行贷款,来间接获取非法财产利益。上诉人吴志祥的行为属于经济活动中的民事欺诈,而不是合同诈骗。
2.案例二:张福顺贷款诈骗案。
 【无罪理由】秦皇岛市中级法院认为:张编造谎言,通过欺骗手段,从房产部门补办房证,并以其作抵押凭证、与银行签订贷款合同,且取得了合同约定的200万元贷款,应认定为以欺诈的方式骗取了贷款。张未按照合同约定的方式使用贷款,而是用于期货交易及购买公司等项经济活动,应视为违约使用贷款。张在贷款长期未能归还银行的情况下,与他人签订转让自己所有公司的协议,并由公司的买受方承担张在银行的200万元本金的贷款债务。公诉机关指控的上述事实,并不能证明张具有永久占有银行贷款的非法目的,亦无充分证据证实张转让公司及转贷计划在主观上是为了逃避偿还贷款。因此,其论证是不充分的。公诉机关立证的事实,并不能推导出张必然有罪的结论;公诉机关的举证,并不能排除张无罪的所有可能性。张及其辩护人所作的张福顺无罪的辩解及辩护意见,理由成立,予以采纳。根据《刑事诉讼法》第162条第2项之规定,判决张福顺无罪。
 
3.区分民事欺诈行为与刑事诈骗的关键在于当事人是否具有非法占有为目的,可从以下三个方面考察。
第一、行为人贷款时对贷款是否履约能力;
第二、行为人获得贷款后的用途分析;
第三、行为人还贷情况;
三、判断民事欺诈还是刑事诈骗需应坚持主客观相一致的原则,具体情况具体分析,不能唯结果论。
民事欺诈是通过欺诈行为促成合同成立,当事人谋取一定的利益,并愿意履行合同。合同诈骗完全是骗,行为人没有履行合同的能力和诚意。从履行合同程度来看,打个形象的比喻:民事欺诈为40分,刑事诈骗为0分。
 
钟季平律师
主题:三角诈骗
一、结合一个案例分析
二、可以从三个角度分析三角诈骗
1.实施诈骗行为是前罪的一个延续,
2.诈骗侵犯的对象与被害人受损的对象一致
3.交付财务基于错误认识“自愿交付”,非因其他。
 
邹龙实习律师
贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、骗取贷款罪三罪的辨析
一、案例:彭某贷款诈骗案
2012年11月某日,行为人彭某与某汽车贸易公司签订以贷款方式购买一辆小型轿车合同。12月5日,彭某到该工行阳明支行申请办理汽车分期付款业务,通过向银行提供伪造的结婚证、土地转让协议和购买土地款收据等证明文件骗取银行信任后,与银行签订贷款合同及抵押合同,约定贷款金额24万元为购车专用,分36期归还,另外提供陈某作为保证人担保。1月14日,工行阳明路支行通过信用卡发放24万元购车贷款给彭某。3月1日,彭某归还贷款本金8300元、支付手续费2.88万元。之后,彭某未再还款,并采取将所购小轿车质押给他人、更换手机号码、离开吉安市等方式,逃避银行催收。银行人员多次通过电话、信件、上门等方式催收未果,向公安机关报案。至今,被告人彭某尚欠银行贷款本金23.17万元,所购小轿车未追回。
本案公诉机关指控被告人彭会景恶意透支,进行信用卡诈骗活动,数额巨大,其行为已构成信用卡诈骗罪。
被告人及辩护人认为被告人不具有非法占有贷款之目的,仅采用欺骗手段骗取贷款,且对银行造成了损失,其行为构成骗取贷款罪。
法院裁判认为被告人主观上具有非法占有之目的。客观上,实施了采取隐瞒真相的方法诈骗银行贷款,数额巨大的行为。因此,被告人彭会景的行为符合贷款诈骗罪的构成要件,应当认定为贷款诈骗罪。
二、本案关键在于如何认定被告人的非法占有的目的。
1.被告人在向银行申请贷款时使用虚假的证明其经济状况和婚姻状况的文件;
2.取得贷款后只归还小部分便携车逃匿,明知车辆已抵押给银行仍质押于他人;
3.明知银行人员多次催收仍拒不还款;
4.归案后至今无还款行为;
5.所购车辆也未追回,致使贷款无法偿还。
综合以上分析,据此能够认定被告人主观上具有非法占有之目的。
 
整理于2018年10月15日
FORM:三人刑法律沙龙

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